Re:제 보험좀 봐주셨으면 합니다.

얼마전 펀드를 가입하기 위해.. 미래** 라는 곳에 의뢰를 했는데요
현재 제가 가입하고 있는 보험이 금액에 비해 실효성이 떨어진다고 해약하고 재무설계를 다시 하라는 조언을 받았습니다.
보험에 대한 지식이 전무한 저로서는 조금 당황스럽네요..
02년 12월에 가입해서 현재까지 납입했는데 .. 환급하면 50퍼센트 정도 환급금이 나온다는데.. 고민입니다..

피보험자의 성별/나이 - 남 34세
- 피보험자의 직업 [구체적인 취급업무 ] - 학원강사 ( 입시강사입니다)
- 피보험자의 결혼유무 결혼했구요.
- 피보험자의 흡연 여부 / 운전여부 흡연경력 10년 운전은 매일 합니다.
- 피보험자의 월 희망 보험료 현재 13만 970원 납입하고 있습니다.
- 피보험자의 보험 가입 성향 [ 순수보장/만기환급.적립] 무배당 삼성팔십평생 보험 3 20년납 80세 만기입니다
- 피보험자의 기존 보험 가입사항

기본계약 상해사망 80세만기 2천만원 / 상해 후유장애 2천만원 /
선택 특약 질병사망 2천만원 / 암보장 암진단시 2천 일반암 1천 상피내암 2백 / 암수술시 특정암 600 일반암 300
3대질병 치료비용 (70세만기) 1천만 / 7대 수술비용 3백만 / 상해 질병 입원일당 5만원 / 가족생계자금 (60세) 월 10만
질병사망 추가 (60세) 3천만 / 상해사망 및 고도 후유장애 추가 (60세) 3천만 / 질병입원의료비(70세) 800만원 한도
상해의료비 (70세) 3백만 / 일상생활배상책임 (70세) 1억원 한도 , 1사고당 자기부담금 2만원

- 피보험자의 과거 병력 사항 [ 입원.투약.수술.진단.등등...]/가족력
가벼운 교통사고로 두번 보험비를 지급받았습니다. 현재 주 5일정도 운동하는 운동매니아 이구요..
특별한 가족력은 아버님께서 당뇨와 혈압이 있으십니다...
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결혼 할떄 처제가 근무했던 곳에서 추천해준 보험이라 아무 생각없이 그냥 지금껏 납부 해 왔습니다
그런데 제가 든 위 보험이 80세 이후에는 해약 환급금이 0원이더군요..
20년 납입을 해도 원금의 84퍼센트만이 환급되는 순수 보장형이라서 왠지 손해 보는 듯한 느낌입니다..
그래서 환급금액도 보장을 받으면서 보험특약까지 어느정도 제공 받을 수 있는 상품으로 변환하면 어떨까 라고 추천을
미래** 쪽에서 하셨습니다...
구체적인 조언 부탁드립니다...
긴글 읽어 주셔서 감사합니다.....

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삼성화재 80평생보험 vs 미래에셋 보험
화재보험과 생명보험의 비교는 특징이 확연히 다르기 때문에 비교대상이 되지 않습니다.
현재 유지하시는 보험은 의료실비를 보장하는 손해보험이고, 미래에셋에서 말씀하신 상품은 생명보험이기 때문에 정액형의
보장을 하게되는 상품이죠.

만기환급면에서만 의존해보면 당연히 생명보험사가 유리하겠으나, 환급이라는 자체가 80세때 받으시는거고, 님의 나이를 고려해
볼때 최소한 46년후의 환급액이므로 이를 언급하시는것도 큰 의미가 없을듯합니다.

34세의 남성분에게 13만원대의 납입보험료로 큰 보장을 받는것은 아니지만, 섣불리 미래에셋을 선택하는것은 아직까지 시기상조이고,
위의 글만을 고려해볼때 현상황의 보장분석을 통한 전반적인 리모델링을 하심이 가장 좋겠네요.

가입하신 상품을 볼때,, 많은 부분에 있어 지적사항이 보입니다..(가입당시에는 최고의 상품이었습니다 당연. ^^)
손해보험의 핵심보장내용은 의료실비죠.(상해또는 질병으로 사용한 병원비를 전액지원받는 보장)
위의 상품은 상해시 300만원한도, 질병시 800만원한도로 보장되고, 질병은 입원시에만 적용되며, 본인부담금의 100%가 아닌 80%까지
만 보장받는 상품입니다. 상해로 병원비를 사용할 경우 300만원한도로 보장받게 되는데 보장기간이 70세이기때문에 한도가 크지는 않
다고 말씀드릴수 있겠네요.

상해및 질병입원일당은 5만원한도로 상당히 좋게 짜여져 있으나, 3대질환(암,뇌질환, 심장질환)에 대한 충분한 진단비및 치료비가 지원
되지 않으므로 추가가입 또는 리모델링이 불가피한 상황입니다.

손해보험의 장점이 들어가있기는 하지만, 제 값을 하지 못하기 때문에 보장받아도 찜찜한 녀석이 되겠고, 납입금액도 작지 않으므로
조정이 필요하겠습니다. 손해보험을 포기하고 생명보험으로 점프, 또는 손해보험에 올인... 어느 한쪽도 최고의 선택이 되지는 않으므로
둘을 조합하여서 보장받으시고, 환급에 의미를 두기보다는 보장자체를 목적으로 하시되, 재테크의 수단이 되는 간접투자상품(펀드등...)
이나 그밖에 많은 금융상품을 따로 가입하시는게 좋을듯합니다.

지금까지의 내용은 철저히 위의 글만을 바탕으로 서술했기 때문에 님의 현재상황에 따라 얼마든지 조정가능하며, 구체적인 전문가의 상담
을통해 후회없는 보장, 후회없는 투자, 후회없는 재테크 하시길 바랍니다.

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -