Re:보험 평가및 설계 부탁드립니다.

이번에 종신보험을 들려고 합니다.
현재 ing변액유니버셜종신보험에 가입되어 있는 상태인데... 아는 지인이 얘길하길 제가 들은 ing종신보험의
특약들이 모두 갱신이다고 하더군요 그래서 해약을 생각중입니다. 저는 2개월정도 냈고 집사람은 4개월정도 냈습니다. 그때는 보험에 대해서 잘 몰라서 들었는데 지금와서 보니 너무 후회가 되네요 그냥 미련없이 해약하고 갱신안되는 상품으로 가입할려구요

그래서 이번에 PCA 종신보험을 설계받고 가입을 할까 생각중입니다
제 나이는 만 30이고 기혼이며 공무원입니다.
설계 받은 종신보험이 괜찮은지 좀 봐주십시요
설계사한테 몇십년뒤에 받는 5천만원 이런게 그렇게 의미가 없는거 같아서 죽어서 받는 주계약의 보험금을 최대한 낮춰달라고 했고, 살아 있을때 보장이 강한보험을 원한다고 했습니다.
저는 최대한 낮은 금액으로 가입해서 남는돈으로 차라리 투자를 했어면 합니다.
아 그리고 현대해상으로 3만원짜리 화재보험을 들어 있는 상태입니다. 집사람도 같이요


무배당 pca가디안 종신보험 1100만원 종신 20년납 16280
무배당 재해사망특약 2200만원 80세만기 2860
무배당 재해상해특약 1100만원 " 770
무배당 수술특약 2000만원 " 4400
무배당 입원특약 4000만원 " 14000
무배당 성인병보장특약 1000만원 " 6400
무배당 암진단특약 1000만원 " 15900
무배당 암수술입원특약 1000만원 " 9800
그래서 보험료가 70.410원입니다.

아 그리고 저는 집에서 옛날에 제 앞으로 암보험 하나 가입해놓어셔서 "암진단금 2000만원"으로 그래서 설계사가 암진단특약을 1000만원으로 잡는다고 하더라고요
그리고 목돈 마련으로 변액유니버셜보험을 추가하라고 하더라구요

무배당 pca 드림링크 변액유니버셜보험 1000만원 종신 전기납 200.000원
배우자보장추가특칙 1000만원 종신 전기납 월대체공제로 차감
무배당 pca ci플러스 장기간병 특약 3000만원 종신 전기납 월대체공제로 차감

이렇게 짜서 변액유니버셜 보험을 10년정도 잡고 목돈생각하고 넣어라고 하더라고
변액유니버셜보험을 하면 ci 플러스 장기간병특약까지 적은 금액으로 혜택을 같이 받을수 있어니깐
좋다고 하더군요

저희 집사람도 저랑 비슷하게 넣도록 설계를 해주던데..집사람도 저랑 동갑인 만30세입니다.

무배당 드림링크 변액유니버셜보험 1000만원 종신 전기납 150.000
무배당 ci플러스 장기간병 특약 3000만원 종신 전기납 월대체공제로 차감
무배당 납입면제특약 (5대치명적질병형 개인형) 20년만기 3390
무배당 재해사망특약 2000만원 80세 800
무배당 재해상해특약 1000만원 80세 300
무배당 암진단특약 1500만원 " 23700
무배당 암수술입원특약 1500만원 " 9750
무배당 수술특약 2000만원 " 4800
무배당 입원특약 5000만원 " 14500
무배당 성인병보장특약 1000만원 " 3600

집사람으로 들어가는 15만원 변액유니버셜은 몇십년 놔두고 노후자금으로 생각하라고 하더라구
집사람은 변액유니버셜까지 포함해서 210.840원입니다.
보험을 한번 실패하고 나니 정말 섣불리 결정을 못하겠더라구요
그래서 이렇게 네이버에 질문까지 하게 되네요
그리고 제가 약간 걱정하는건 변액유니버셜종신보험이 아니고 그냥 종신보험이라서 괜찮은지
그냥 종신보험치고는 가격과 보장내용이 괜찮은지 알고 싶습니다. 그냥 환급해주면 좋은거고 안해주면 그만이고 그냥 살아있는동안 저렴한 가격으로 보장만 잘 받았어면 합니다.
이번에는 결코 후회하지 않는 선택을 할려고 합니다. 괜찮은 보장인지 좀 봐주기 바랍니다.
그리고 저는 만 30세 직업은 공무원입니다. 아내는 학원 강사이며 월수입 함쳐서 350정도 됩니다.
아파트 대출금으로 9천정도 깔고 종신보험의 의미를 두지 않고 정기보험에 암이나 질병 입원에 대한 보장을 강화하여 살아 있을때
보장성을 원합니다. 굳이 환급금에 의의를 두지 않습니다.
최대한 저렴하게 가입하여 보장받고 나머진 투자를 하고 싶습니다.
설계좀 부탁드립니다. 개인적으로 연락이나 메일을 주셔도 괜찮습니다.

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답변드립니다.

ing종신보험이 최근에 가입되셨기 때문에 특약은 3년갱신형으로 구성되게 됩니다.
갱신형이 나쁘지는 않습니다만, 아직까지는 갱신되지 않는 상품도 있으니, 무리하면서까지 갱신형을 선택할 필요는 없는게
맞겠네요. 그렇다고 해서 해약하고 신규 종신보험을 가입하는것이 최상의 방법은 아닙니다.
갱신형은 특약에 해당될것이고, 주계약인 사망보장은 납입기간이 정해져 있을것이며, 또한 수술특약같은 담보는 ing상품에서
타사대비 한도크게 보장받을수 있으므로 꼼꼼한 보장분석을 통해 조정하실 필요가 있습니다.
(정~ 맘에 안드신다면 그때가서 해약하셔도 늦지 않겠네요. ^^)

남성에게 사망보장은 상당히 중요한 가족사랑의 실천방법이라 할수있습니다.
아시겠지만, 님을 위한 보장이 아닌, 유가족을 위한 보장이기 때문이고, 본인이 필요성을 못느끼신다 하더라도 가족을 위해
일정량은 보장받으시는게 좋습니다.
보장기간은 종신보장이 아닌 정기보장으로 원하시는 기간동안만 집중보장받을수 있도록 준비하시는게 일반적이고
최소한 막내자녀의 대학졸업시점(경제적인 독립시점)까지는 유가족을 위한 보장이 필요하다고 판단되네요.

설계받으신 pca종신보험은 님의 요구사항대로 사망보장 최저에 생존시의 보장을 늘려서 설계되었고, 암보험과 손해보험이
따로 준비되었기 때문에 한도가 크지는 않네요. 보험료도 저렴하고...

만약,,, 사망보장의 메리트를 전혀 못느끼신다면 굳이 종신보험으로 가입하실 필요는 없을것이고, 생존시의 보장만을 위한 상품으로
준비를 하시는게 단돈 1만원이라도 절약할수 있을것이고, 그렇지 않다면 특정기간까지는 최소보장이라도 넣어가심이 좋겠습니다.

변액유니버셜보험은 투자및 저축을 목적으로 종잣돈, 비상금, 연금등.... 여러 목적으로 활용가능하며, 특약을 추가하지 않고 순수
저축및 투자의 개념으로 유지하시는게 유리합니다. 소비자의 입장에선 납입되는 금액이 전부 투자되는줄 알수도 있으나, 위험보험료,
사업비등이 공제된 금액중 일부가 투자되므로, 이와같은 특징은 세밀히 검토하신후에 가입하도록 하시고,

아내분의 보장내용도 마찬가지로...
변액유니버셜은 저축및 투자의 개념으로 가입하시되, 남성과는 달리 생존시의 보장에 큰 비중을 둬야하므로 사망보장의 필요여부에
따라 과감한 담보조정을 하심이 옳겠습니다.

쓴맛 한번 보신 경험이 있기 때문에 어느 누구보다 신중한 검토를 거쳐서 검증받은후에 가입하셔도 늦지 않습니다.

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -