Re:목돈마련에 투자할려면..??

안녕하세요....

고민끝에 카페 찾아와 문의하네요..도움좀 주세요..

신랑아는 후배가 찾아와...자산관리 해준다고 하여...

신랑은 저의 의견도 묻지않구..가입해놓구선...가입했다구..얘기하네요..ㅠㅠ

대한 변액 유니버셜 종신보험인데.... 특약은 하나도 없구..사망보험금 3억에...

매달 50만원씩 지불하는건데... 20년후에 노후보장으로 ..들어놓고..목돈마련위해서 들었따구 하는데..

그전에... 보험들었던거..종신보험은 해지하구.. 화재보험으로 하나 다시 들어... 부족한 부분 다 채우고..

화재 쪽으로 실비나 모든 부분을 보장받게 화재하나만으로도 충분하다고 다시 화재 들자고 하네요..

전에 종신보험은 유니버셜이 아니기땜에.. 목돈마련할수 없다구...하면서요.. 나중에 연금으로 받게되면요..

정~ 목돈마련을 위해서라면... 다른쪽으로 해도 될꺼같은데.. 왜 구지 그보험을 들었는지 모르겠어요..

그래서 아는 언니한테 전화해서 물어보니... 왜 그후배가 다른상품도 있는데..구지 그상품을 추천했는지 모르겠다고 하네요..

차라리 같은상품 대한 변액 유니버셜 적립보험을 하는게 낳다구... 사망보험금도 넣을수있구..중요한건..

나중에 목돈을 크게 받을수 있따구... 그상품보다는요...

서로 말이 틀리니... 언니말은.. 차라리 본사에다 전화해서 물어보는게 정확하다구 하는데...

아참 저희가 여유가 있는것도 아니구... 집융자는 천천히 값구... 펀드쪽으로 투자해서..노후자금이나 목돈 마련하자는

신랑말이네요... 그래서 다른쪽 으로 설득할려구 하는데...

어떻게 해야할지... 구지 대한 유니버셜 종신보험이 필요한건지... 목돈을 마련위해서라면..다른것도 많은데...

좀 도움좀 주세요... 한 두달도 아니구.. 20년동안이면...정말.. 힘들꺼같은데...

둘중에 하나 를 권한다면..어떻게 나은지요..

대한 변액 유니버셜 종신보험하구.... 대한 변액 유니버셜 적립보험 둘중하나..

아님 다른 좋은 상품이 있나요?? 목돈마련을 위한 상품이요..

 

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안녕하세요.

보험쟁이 카페운영자 불꽃남자입니다.

문의주신 게시글에 대한 답변을 드립니다.

 

오랜만에 보는 알(?)종신입니다.

특약없이 주계약 3억, 5억 또는 경우에 따라 10억원이상 가입하는 방법으로

사망시의 보장만을 준비하게 되며, 유니버셜기능으로 중도인출을 하는 방법으로 유동자금을 마련하는 플랜입니다.

 

사망이외의 보장은 큰 메리트가 없는 고소득층, 의사나 변호사등의 전문가분들...

또는 자산이 많아서 증여나 상속을 목적으로 사망보장을 늘려가는 분들이 주로 가입하는 방법인데,

남편분께서 위의 사항에 해당되는지를 먼저 파악하셔야 하겠습니다.

 

위의 설계안은 엄밀히 말씀드리자면 자산관리가 아니라 최고의 수당에 도전하는 방법이라 할수 있고,

님의 글내용을 볼때 금전적인 여유가 상당히 많아보이지도 않음을 고려해본다면

굳이 종신보험에 50만원이라는 금액을 20년간이나 납입할 필요가 있나 하는 생각을 해봅니다.

 

장기적인 목표를 세우셔서 강제저축을 할수 있다는 점은 높게 사줄만 하지만,

종신보험이 아닌 다른곳에 투자하는 수익률에 따른 기회비용면에서,,

유니버셜기능은 있지만 보장성보험료의 꾸준한 지출이 발생한다는 점에서....

한 가계의 재무상황을 종신보험으로 묶었다는 제한된 상황을 본다면,,,

 

금액대비 효과적인 상품가입이라고 말씀드리기엔 약간 어렵다고 말씀드리겠습니다.

 

종신보험은 목돈마련이 1차적인 목적이 아니라, 보장을 받음이 1차 목적이고,

변액유니버셜보험이라는  상품이 오히려 저축및 투자에 해당되는 비율이 높은 상품입니다.

 

보험업에 종사하시는 분들이 개인적인 욕심으로 알(?)종신을 판매하는 경우가 더러 있는데,

위에서 언급해드렸던 부류의 계층이 아닌이상 상당히 메리트 있는 보험가입은 될수 없으므로

남편분과 잘 상의하셔서 재무목표를 다시한번 잡아보심이 좋겠습니다.

 

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -