Re:2년전 연금가입과 현재의 보험가입에 대해서...

안녕하세요? 만으로 23살 대학 휴학생입니다. 저의 보험상태가 조금 문제가 있는것 같아서 이렇게 도움을 청하게 되었습니다. 3년전 어머니께서 보장성보험이라고 들어놨던 보험으로 2틀전에 대출을 받아야 한다며 저를 데리고 보험회사에 같이 가게 되었습니다. 제이름으로 가입한 보험이 어떤보험인지 저는 모르고 있었기에 어떤 보장성보험이냐고 물어보니까 2년전에 가입한 제 보험이 교보생명 무배당 교보골드라이프연금보험 이었는데 이보험은 보장성 보험이 아니라 연금보험이 이었던 것입니다. 사망시에만 200만원정도만 받고 다른 보장은 아무것도 없었습니다. 어머니께서는 당장 해지를 하겠다고  하셨는데 재가 극구 말려서 제가 이제부터 부담으로 걸로 끝마무리를 지었는데 변액연금이었으면 괜찮을텐데 하는생각과... 그냥 20만원 저금한다고 칠까? 아니면 해지하고 대출갚아버릴까?하는 생각과 어찌해야 할지 고민됩니다. 매달 20만원씩 이제까지 27회 납입한상태구요  납입기간은 7년 부어야 합니다,. 그럼 현재 제가 20세부터 7년동안 20만원씩 낸다면 1680만원이 되는데 이율이 5%라 가정한다면 45세가 되면 4500만원정도 받는다고 합니다. 고수님들의 소중한 답변 기다리겠습니다... 현재 이상태에선 제가 보장성 보험을 들어놓지 않아서 변액유니버설보험을 가입하려고 하는데 여기서 제가 3년동안 어머니가 부었던 연금보험을 앞으로 계속 유지 하면서 변액 유니버설 종신보험을 가입해야 하는지.. 아니면 연금보험을 해지하고 변액연금+유니버설종신보험으로 가입해야 하는지... 아니면 제 나이에  다른보험을 들어야 하는지... 현재 제 나이에 보장성보험을 가입해야 할것 같은데 변액유니버설말고 어떤보험을 가입해야 저에게 적당한지도 엽쭈어보겠습니다.... 제가 가입하려고 하는 변액유니버설 보험은 이둘중 하나가입하려고 하는데 어떤것이 좀더 좋은지 잘모르겠습니다... 삼성생명 무배당 퓨처30+리더스변액유니버설종신보험 교보생명 무배당 교보변액유니버셜종신보험 이 두개의 보험료는 20만원정도 인데 어떤것들이 저에게 유리한지 잘모르겠습니다... 설계사 님들의 소중한 답변 기다리겠습니다...

 

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안녕하세요.

보험쟁이 카페운영자 불꽃남자입니다.

 

23세의 휴학생 입장에서 진행할수 있는 최선의 방법은..

누수되는 보험료를 막으시고, 아주~!!! 아주~!!! 이기적으로 본인만을 위한 상품으로 가입하셔야 합니다.

 

1) 교보골드라이프 연금보험은 공시이율에 따라 안정적으로 부리되는 연금상품입니다.

   7년납 45세 연금수령으로 가입된걸로 보이며, 월납 20만원이 책정되었으므로

   20만원 *12개월 *7년 = 1680만원이란 연금재원이 마련되고,

   복리이율로 부리되었을때 말씀하신 4500만원의 안정자금이 지원됩니다.

 

   상품만으론 안정적인 재원마련 상품으로 나쁘지 않습니다만,

   변액상품과 같은 투자마인드가 있으신분들에게는 다소 아쉬움이 있는 상품이 되겠습니다.

   

   현상황에서 해약후 변액상품으로 재가입하신다면 기존의 납입금액에 대한 원금이 보장되지 않으므로

   그에 따른 리스크를 엎고 가셔야 되는게 기정사실이므로, 그리고 20세에 가입하시고 7년납이므로(납입기간이 짧네요 ^^;)

   원금보존기간까지는 최소한 유지를 해주시는게 좋겠습니다.

   7년납상품은 대략 5년이상 납입하시면 최소한 원금이상의 수익률이 기대되므로 저축하는 개념으로 유지를 하셔도 나쁘지 

   않겠습니다.

 

2) 가입하신상품이 연금보험이므로 보장성은 거의 없다고 보시면되고,

   삼성생명 무배당 퓨처30+리더스변액유니버설종신보험

   교보생명 무배당 교보변액유니버셜종신보험

    두가지 상품은 종신보험으로써,,

    주계약에서 사망을 보장받게 되고, 특약을 구성함으로써 질병및 재해에 대한 추가보장을 받는 상품입니다.

    변액유니버셜이란 기능으로 납입금액의 일부가 투자되며, 투자 수익률이 나올경우 사망시에 +알파의 금액을

    수령하게 됩니다.

   

    상품특징은 괜찮습니다만, 가입하시려고 하는 본인의 필요성에 맞는 상품을 가입하시는게 가장 중요합니다.

    20대 초반의 미혼남성이시고 한 가정을 책임져하되는 가장이 아닌 휴학생의 신분이시라면,

    사망보장의 종신보험보다는 본인이 사용한 병원비를 지원받을수 있는 치료비 위주로 가입을 하시는게 맞겠고,

    더군다나, 보장성 종신보험 하나만으로 20만원정도를 납입하시는건 재무상황에도 대략 낭패라 할수 있습니다.

    (종신보험 20만원이면, 30대초중반의 가장이 풀담보로 가입할때 나오는 금액이죠..)

 

    사망보장을 미리 준비하시는것도 나쁘지 않겠으나(경제적인 여유가 되신다면 당장 준비하셔도 좋습니다.)

    대학생신분이므로 우선은 본인의 치료비 위주로 저렴하게 가입하시고,

    사망보장이 필요할 시기인 결혼 정년기, 또는 취업후 개인소득이 발생할때.....

    이때 준비를 하셔도 늦지 않겠습니다.

    그에따른 남는 차액은 당근 저축~!!!!! *^^*

 

3) 정리를 해보자면...

    - 기존 연금은 가급적유지(최소한 원금이 회복되는 시점까지는 유지) 

    - 종신보험보다는 본인치료비를 지원받는 손해보험 + 건강보험으로 우선가입

    - 추후 부족한 보장은 점진적으로 추가(소득및 재무상황에 맞춰서. ^^)

    - 남는 차액은 저축

    - 투자상품인 변액상품은 상품의 특징을 반드시 숙지하시고 가입(어설프게 가입하시면 손실의 위험이 있죠)

 

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -