Re:연금보험추천

나이  33   여

 금액   월20만원

 기간   10년납

 개시   60세(조정가능했으면함)

 용도    노후대책으로...비과세상품으로 추천해주세요.
           소득공제는... 필요없습니다...

 

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안녕하세요.

불꽃남자입니다.

연금의 개시기간은 65세 70세등으로 설정하시더라도 원하시는 기간까지 당길수 있으니

처음부터 60세로 고정하지는 않으셔도 됩니다.(뒤로 밀수 있는 회사도 있긴 합니다만, 제한적이죠)

 

노후대비용 비과세연금은 아시겠지만 크게 2가지를 제안해드릴수 있습니다.

 

경우 1) 일반연금

경우 2) 변액연금

 

1안은 보험사의 공시이율로 안정적인 복리를 적용하여 연금재원을 마련할수 있는 특징이 있습니다.

최저보장은 2~3%가량 가능하며, 큰 수익이 나지는 않지만, 님이 받을수 있는 노후의 자금을 예측할수 있으니

계획적인 노후의 구상을 할수 있게 됩니다.

단...

공시이율도 변동금리이므로 낮아지게 될경우 현재 납입되는 금액의 보존정도로만 부리될수도 있으니

아주~ 안정적인 연금재원을 마련하려 하시는 분에게 적당한 상품입니다.

 

2안은 납입보험료의 일부가 펀드에 투자되어 발생하는 수익률로 부리되는 상품입니다.

수익률이 높을 경우 연금재원은 비례적으로 높아지기 때문에 공격적인 성향이 강한 분들에게 적당한 상품입니다.

최근에 판매되는 변액연금은 원금의 손실을 꺼려하는 분들을 위해서 스탭업기능또는 일정 수익률발생시

일반계정으로의 전환등을 활용하여 리스크를 줄이고 있으니 일반연금보다는 가입자의 비중이 높은 상품입니다.

단...

언급했다시피 수익률이 낮아질경우 원금의 손실이 발생할수 있게 되는데(연금수령시점에서는 최저 원금보장가능)

이러한 리스크는 펀드의 변경을 통해 융통성있게 조율가능하므로 수익률의 선택폭은 넓어지게 됩니다.

(채권형 펀드로 형성시 일반연금과 동일한 공시이율의 효과를 보게 됩니다.)

 

그외에...

1안과 2안에서는

- 추가납입(원금의 2배수이내 추가가입 가능)

- 납입일시 중지

- 납입중지

- 종신연금 수령( 초기 설정이고 수령시점에 변경가능합니다.)

- 개인형 // 부부형 수령(피보험자 사망시 배우자에게 종신토록 연금지급)

- 중도인출

등의 기능은 모두 동일합니다.

 

님의 투자성향에 따라 제안해드리는 상품이 달라지므로 전문가와의 상담이 반드시 선행되어야 하는 상품이 연금이죠..

 

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -