Re:개인연금 하고 싶은데..잘 모릅니다.

매월 세금,생활비 빼고 400만원정도 남습니다.

나이는 36세 남자이고, 아직 결혼도 못했고...집장만도 못했습니다.

10년을 버는대로 족족 쓰는 생활을 했습니다.

다행히 빚은 없네요,

뒤늦게 이제 철들어 노후대비를 하고 싶습니다.

생명보험회사의 개인연금과 화재보험에서 파는 연금저축보험이 있는것 같은데 어느것을 해야  나중에 나에게 이득이 되는지 알고 싶네요,

60세 이후부터 월150~200만원정도(국민연금 포함) 생활비가 나오게 하려면 어느 회사의 어느상품이 좋은지 알고 싶습니다. 공격적인 투자상품보다는 안전한 상품에 하고 싶습니다. 물론 연금수령시 비과세가 더 좋은것 같구요

 

기존에 보험은 메트라이프/변액유니버셜보험+특약(재해,입원비,특정성인병,암보장,수술비)하나 든게 전부입니다.  이제 인생설계 다시 해야하는 시점에서 재무 설계 좀 해주시면 감사합니다.(katz@paran.com)

 

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안녕하세요.

불꽃남자입니다.

연금에 대한 답변을 드리기에 앞서,

보장이라는 보험의 근본목적에 부합한 설계가 어느정도는 셋팅되셔야 할듯하고,

내집마련이라는 계획도 구체적으로 세울 필요가 있겠습니다.

그와 함께 노후준비라는 것을 병행한다면 어느것하나 놓치지 않고 원하시는 안정적인 은퇴를 꿈꿀수 있을것입니다.

 

보장성은 기존에 유지중인 변액상품의 특약내용만으로는 부족한게 사실입니다.

사망보장이라는 기둥을 세우시고, 생존시의 보장도 함께 기둥세우시면 기초 공사는 일단 ok!!

내집마련의 저축과 은퇴를 위한 저축은 함께 유지를 해가시면 되는데,

언급하신 연금의 특성을 잘 파악하시면 어떻게 자산 배분을 해야 할지에 대한 밑그림을 그릴수 있게 됩니다.

 

생명사의 연금보험은 비과세혜택이 주어지는 복리구조입니다. 소득공제가 되지 않으나, 10년이상 유지시 비과세라는 무기가 있으므로

안정적인 노후를 준비하심에 있어 강력한 도구로 쓰임받게 됩니다.

 

화재보험사의 연금저축은 년 최대 300만원 한도로 소득공제를 받게 됩니다.(월 25만원 불입하시면 가능)

개인의 과세표준에 따라 환급받는 금액은 차이날수 있으며, 님의 소득을 예상해보자면 50여만원대로 환급받지 않을까 하네요.

문제는 연금수령을 반드시 연금의 형태로만 하셔야 하며(일시수령시 해지가산세 추가),

공적연금을 포함하여 년 600만원이상 수령시 종합소득과세를 부과하게 됩니다.

 

지금처럼 짧은 글의 내용만으로는 대략적인 밑그림정도만 제안해드릴수 있는데 금융상품입니다.

일방적으로 권해드릴수도 없기에 구체적인 사항에 대한 정밀분석을 원하시면 아래의 운영자 상담을 신청하셔서 도움받을수 있습니다.

 

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -