Re:개인연금 저축을 들려고 하는데요!! 조언부탁드릴께요^^

안녕하세요...29세 4년차 남자 직장인입니다..

연말이다 보니..저의 재무설계에 대해서 다시 한번 생각해 보고있구요 생각도 많아지고 해서 이렇게 글올려봐요

 

현재 ....단기자금으로는 펀드와 적금을 하고있구요

......중기자금으로..장기마련저축과..변액유니버셜(PCA)를 운용하고 있습니다..

 

 

1.변액유니버셜을 들때 장기적인 자금으로 생각하고 가입했는데...이상품은 40대 정도에 목돈이 필요할때 유용할상품이라고

얘기를 들었습니다..그래서..노후를 생각해서..연금저축이나 보험쪽을 가입해야될거같아서요 내년이면 보험료도 인상된다하고

 

..하나는 소득공제용..하나는..소득공젠안되지만..나중에 세금이 없고..

어떤걸 선택해야되는지 모르겠습니다...그리고 변액유니버셜과 연금은 따로하나씩 가입하는게 맞는건지도 궁금하구요!!

 

삼성화재  연금저축보험이 복리이율도 높고 유배당이고..회사도 튼튼하다고해서 추천받았는데 어떤지 궁금합니다

 

많은조언부탁할께요^^

 

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안녕하세요.

불꽃남자입니다.

 

연세는 많지 않지만,

본인의 재무목표를 세우시고 실천해가시는 모습이 보기 좋습니다. *^^*

 

가입하신 변액유니버셜이란 상품은 중기적인 목적자금으로의 활용도 가능하겠지만,

비과세와 투자수익이라는 두마리의 토끼를 모두 잡으시려면 10년이상의 장기목적으로 유지를 하시는게 효율성이 높습니다.

노후를 위해 연금의 형태로 불입하셔도 좋지만,

경험생명표의 적용시점과, 사업비의 차이가 연금상품과는 다르게 적용되므로 노후대비는 연금상품이 더 유리하다 할수 있고,

최근에 연금문의가 지금처럼 폭주하는 현상은 경험생명표의 변경시점이 확정되었기 때문인데,

대부분의 보험사가 12월 31일로 기한이 정해짐에 따라, 이후 가입자는 총 연금재원의 상당부분이 디메리트로 적용받게 됩니다.

그래서 막차를 타시려는 분들이 많은 것이죠..

 

소득공제를 받는 적격상품 ------ 1.

소득공제는 안되지만, 비과세 혜택을 볼수 있는 비적격상품 ------- 2

 

1안을 연금저축이라 하고, 2안을 연금보험이라 하는데,

연금저축은 복리로 부리되고, 유배당이 적용되며, 연금불입후 55세이후터 최소한 5년이상의 수령방법을 선택하는 조건으로 연금을

유지하셔야 합니다.

단... 불입후 5년이내 해지지 해지가산세가 적용되고, 연금수령후 공적연금을 포함하여 연 600만원초과 수령시 종합소득과세대상이

됩니다.

이와같은 이유로 소득공제라는 메리트보다는 비과세라는 메리트를 잡는 경우가 많은데,

개인의 소득과 재무상황에 따라 연금저축이 유리할수도 있으니 무엇보다 세밀한 상담을 받으심이 중요합니다.

 

연금보험은 한번가입으로 작지 않은 금액을 장기간 납입해야 하는 장기 저축상품이므로

첫 단추가 무엇보다 중요하고,

스타트가 좋아야 후회없이 마무리까지 갈수 있을것입니다.

 

 

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -