[상담사례] 미래에셋 프리미어변액연금 vs 파워스텝업 변액연금 비교 상담사례(방 주 일 agent)|

//               방주일 (e-mail : zorolove@hanmail.net ) HP : 019 - 445 - 3697     -현 (주) L&F 좋은보험 판매법인 Agent근무 보험 / 금융 / 재테크                           ▶ 내 용     -담당에이전트 : 방주일 agent -문의시기 : 2009년10월 -문의내용 : [개인정보 보호를 위해 구체적인 개인 신상은 미기재] 미래에셋생명 프리미어 변액연금과 파워스텝업 변액연금과의 차이점 비교   ▶ 상 담 과 정 1. 프리미어 일반적인 변액연금형태로 본인의 선택에 따라 계속해서 투자됨    2. 파워스텝업 투자되어지는 적립액이 목표기준금액에 도달하게되면 적립액의 일정액(초과성과금액 합계액)이 채권형으로 편입, 운용되는 동시에 최저보증 연금적립액이 높아집니다. 수익을 확보하게되면 일정비율을 안정적인 형태로 운용하는 개념으로 목표수익률 도달에 따른 자산배분전략이 이루어짐     가. Step-Up 보증 ① 스텝업 기간 : 연금계약일부터 연금개시 -3년전까지   ② 내용 : Step-up 기간 동안 특별계정 계약자적립금이 아래에서 정한 Step-up1 이상의 「단계별 목표기준금액」을 달성할 경우 초과성과금액 합계액을 '최저사망보험금' 및 '최저연금적립금'에 추가보증함       ③'초과성과금액'이란 계약자적립금이 'Step-up 1단계'이상의 각 '단계별 목표기준금액'을 최초로 달성할 경우, 해당시점의 '단계별 목표기준금액'과 직전에 달성했던'단계별 목표기준금액'과의 차액을 말합니다.   ④'초과성과금액'이 발생한 날을 기준으로 「초과성과금액 합계액에서 안심채권형 펀드의 계약자적립금을 차감 한 금액」을 안심채권형 펀드로 자동 이전하여 운용합니다.   ⑤ 추가납입시 「단계별 목표기준금액」은 추가납입보험료만큼 증가되며, 중도인출 및 감액시에는 「단계별 목 표기준금액」및「초과성과금액 합계액」이 일정비율로 감소됩니다.     상품 선택 포인트   어느 정도의 수익을 목표로 위험을 감수하고 투자하는데 있어서 (물가상승률인 이상, 은행 금리이상  대략 5%이상의 수익을 목표로 하며 위의 표에 예시된 해약환급금을 보면 아시겠지만 수익률 6% 가정시에 환급률 450% 예상되어집니다. 환급률은 납입기간, 연금수령시기등에 따라 다름)     이때 스텝업 방식에서는  일정수익률 도달시마다 적립액의 일부를 채권형으로 편입하여 수익의 보존, 연금재원 확보등의 안정성을 높이는쪽으로 운용하는 형태이긴하나   최종 목표수익률인 200%까지 도달하는데 있어서 한창 수익률이 나는 시점에서 계속해서 채권형 편입비중을 늘려나가야 하므로   목표수익률/예상수익률 도달시기가 일반 변액연금보다 늦어지게 됩니다.       거치형태 또는 투자기간이 길지 않아 최저보증비율 120% ~ 200% 정도만 확보되고나서 추가 운용하고자 하는경우 실제수익률이 그다지 높지 않을것이라 예상하거나 기대수익률/환급률을 낮게 잡고 최저보증액을 높여 안정된 형태로 운용하고자 하는 경우 스텝업이 좋을수 있겠지만   향후 예시된 8% 수익률 또는 그 이상 초과수익률이상을 예상하고 장기 투자(시간의 힘을 빌려 변동성에 대한 리스크 헷지)하고자 하신다면 일반변액연금인 프리미어형을 먼저 권해드립니다.       ▶ 상 담 결 과 -  미래에셋 프리미어 변액연금 50만원 가입예정       보험쟁이[보험가전문그룹] L&F