Re:전반적인 보험상담 및 연금상담 드립니다
안녕하세요.
보험쟁이 카페운영자 불꽃남자입니다.
답변이 늦어져서 죄송합니다. 꾸벅 (--)(__)(--)
연휴가 연속되서 게시판 관리가 좀 미흡했네요. ^^;
올려주신 게시글은 잘 봤습니다.
질문내용도 깔끔하게 정리해주셨으니 하나씩 답변드리도록 할께요.
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올해37세 여성입니다 .
비흡연 운전하고 있구요.. 직장인 입니다
보장내용은 아래와 같구요. 총 보험료 12만원이 약간 넘었는데..
저번달에 약 40,000원건 10년납은 납부가 끝났습니다...
직장인이라 10년정도 국민연금 납부중이구요
개인연금 쪽은 준비를 안해서 좀 걱정되기도해서요
1) 지금 현재 상품들의 부족한 부분
=> 건강보험의 형태로 잘 준비되어 있습니다.
부족한 보장은 부인과 질환 관련 수술비와 암관련 진단비, 그리고 필요에 따른 사망보장 정도를 언급할수 있겠습니다.
여성이기에 부인과 질환은 당연히 중요할것이고,
암관련 보장은 진단비를 증액하심이 좋겠습니다.
실손보험이 가입되어있기 때문에 병원비는 들어가지 않겠지... 라고 생각할수도 있겠지만,
중대질환에 발병하시면 병원비가 아닌 생활비 문제에 봉착하게 됩니다.
진단비는 바로 그런 것들을 준비하는 것이죠.
사망보장은 필요에 따른 추가사항이니 구체적인 상담을 받으시는게 좋겠습니다.
2) 80세 만기인데 요즘 100세 상품이 나와서 그부분
=> 100세까지 보장되는 사항은
1. 의료실비
2. 골절이나 화상등의 진단비및 수술비
3. 입원일당
4. 운전자특약
이와같으며, 진단비는 아직80세만기가 최대입니다.(90세만기 상품이 있긴 합니다.)
실비보장을 100세까지 연장하시겠다면 추가하셔도 좋겠지만,
지금 가입한 상품이 본인부담금의 100%를 지원받도록 설계되었기 때문에(지금은 90%만 보장)
굳이 재가입할 필요는 없습니다.
3) 암 경우 최초1회인데 암은 전이도 많고해서? (재발생시 지급되는 보험있던데요)
=> 모든 암보험이 1회한으로 진단비 지급됩니다.
그외의 보장은 실비특약과 입원,수술특약등에서 지급받게 되며,
1회성 진단비 한도를 높이시는게 무엇보다 정말 중요합니다.
암으로 인한 장기 입원이나 재수술을 받는 경우가 생각보다 많지 않고,
그보다 중요한건 생활비의 지출이 엄청나게 늘어날것이니 다른것보다 진단비를 보완하도록 하세요.
4) 의료실비 5년만기 5년납상품 (갱신형 같은데요)?? 비갱신형으로 가입여부 상담
=> 모든 보험사에서 의료실비 특약은 갱신형으로만 적용됩니다.
손해율을 예상할수 없기 때문에 비갱신형으로 판매할수 없으니, 이점은 가입자분께서 감안하셔야 합니다.
5) 연금보험 설계문의
=> 소득과 목적에 따라 연금상품도 달라지고, 초기 불입금액도 달라집니다.
고소득자이시면 연금저축으로 소득공제를 받는게 1순위에 해당되며,
노후대비가 주목적이시면 비과세형 일반연금으로 연금재원을 마련하셔야 합니다.
다른 어느것보다 필히 상담을 받아볼 사항이므로 지면상의 언급은 이정도로만 해드릴께요.
기타 전반적인 부분에 대한 설명 부탁드립니다 ^^
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1. 대한생명(무) 매일아침 굿모닝 (만기-15세형) 10년납
; 80세만기 /10년납( 올 1월에 10년납완료함)
1) 암치료자금 (최초진단 확정시 1회한) ; 45세미만 18,000,000 / 45세이후 26,000,000
2) 뇌졸중,심근경색치료자금 (최초진단 확정시 1회한) ; 45세미만 20,000,000 / 45세이후 30,000,000
3) 4일이상 계속 입원시 3일 초과 (1회당 120일 한도) ; 28,000 / 암 24,000 / 특정질병 암이외 8,000
4) 수술자금 (최초 1회) ;특정질병 3,000,000 / 암 2,400,000
5) 요양급여금 (21일이상 입원후 생존퇴원시) ; 특정질병 1,000,000 / 암 800,000
6) 간병자금 (31일이상 계속 입원시 30일 초과 1일당) 90일한도 ; 특정질병 50,000 / 암 40,000
7) 사망보험금 ( 암,뇌졸중,급성심근경색증, 교통재해로 사망시 ) 매년 2,000,000 *10회
상기이외의 사망시 매년 1,000,000*10회
=> 2000년대 초반에 판매된 건강보험은 손해율이 낮았던 관계로 보장은 높지만, 보험료는 아주 저렴했었습니다.
즉... 소비자에게 무조건적으로 유리했기 때문에, 그리고 이미 납입이 완료되셨기 때문에
잘 유지하시면서 보장받으면 되겠습니다.
2. 우체국 올커버 암 80세만기 20년납
1) 주계약 1000 만원
2) 최초암 진단 확정시 (1회한) ; 일반암 10,000,000 / 고액암 20,000,000
3) 암입원시 (1일당) ; 10만원
4) 암수술시 (1회당) ; 500만원
5)암통원시 (1회당); 5만원
6)암으로 31일이상 계속입원시 ; 5만원
=> 암전문보험으로써 진단비와 입원비, 수술비를 동시에 보장받는 상품입니다.
만기 환급형이기 때문에 약간 비싼감이 없지는 않지만, 잘 유지하셔도 좋습니다.
3.우체국 올커버건강( 만기환급형) 20년납 -80세 만기
1)3대 질병 진단시 (각1회한) 암,뇌졸중,급성심근경색 ; 1000만원
2)입원시 (1일당) ; 2만원 (120일한도)
3)31일이상 입원시 ; 3만원(90일한도)
4)수술시 (수술1회당) ; 1종 30만원 / 2종50만원 / 3종100만원
5)재해장해시 ; 1급 매년500만원 *10회 / 2급 매년300만원*10회 /3급 1000만원/4급 600만원
5급 300만원 / 6급 200만원
6)골절치료 (재해로 골절시 사고1회당); 30만원
=> 손해보험과 생명보험의 장점을 모두 갖춘 상품입니다.
3대질환 진단비중 뇌졸중 보장은 뇌경색과 뇌출혈을 모두 보장하기 때문에 너무나도 매력적이고,
입원일당은 손해보험처럼 당일부터 지급됩니다.
또한, 수술특약이 있기 때문에 생명보험처럼 정액형 지급을 받을수 있고,
부인과 질환이나 임플란트 치료를 받더라도 적용받을수 있습니다.
4.우체국실비보험(종합형) ; 5년납 5년만기 ( 재가입가능이라고 된거보니 갱신형인가요?)
1)통원 1회당 5,000원 공제한 금액의 100%
2) 입원의료비 연간 3000만원
3)통원의료비 1일 10만원한도
4)보험기간이 끝날때 1,000,000 건강관리자금 지급
=> 말이 필요없죠.
실손보험은 보험의 베이직~!!!
유지 대상 0순위입니다.
5. 상해교통사고 보험
지금 보험증서가 없어서 기역이 잘 안나네요... 교통사고로 입원과 통원치료시 보험료 지급되는 보헙입니다
20년납 20년만기구요
=> 이상품은 정리하셔도 좋습니다.
20년만기로 보장기간이 길지 않고, 상해보장만을 받기 보다는 종합적인 보장으로 재설계하시는게 유리합니다.
물론 만기는 길게 설정하셔야죠.
- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -
