Re:연금저축과 변액연금 해지 문의
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신랑: 35세, 흥국연금저축, 연소득 3500만, 소득공제 됨. 월 25만, 10년납, 현 1625만 불입, 해지시 1300만 수령 가능. 59세부터 연 435만 종신 수령 상품.
신부: 31세, 미래에셋변액연금, 연소득 3200만(계약직), 소득공제 안 되나 연금 개시시 비과세, 20년납, 월 25만, 현 450만 불입, 해지시 310만 수령 가능.
연금펀드가 수익이 더 좋은 것 같아 갈아탈까 생각중입니다. 그런데 신랑은 정직이긴 하지만 매년 퇴직금을 정산하여 퇴직시 국민연금이 다 일듯 합니다. 저도 계약직이고, 1년 후 아기가 생기면 2년은 외벌이를 할 예정이구요.. 현재는 월 50만원이 부담없지만 나중을 생각하여 조정을 하고자 합니다. 어떻게 하는 것이 현명할까요?
펀드는 종신 수령이 안 되는 단점이 있는데, 우리는 퇴직연금이 없으니 종신 수령 가능한 연금보험이 필요한 듯 합니다. 둘 중 한 개만 선택한다면 어떤 것이 유리할까요?
제가 든 보험은 원금은 보장되는 데 예상 수익을 알 수가 없다고 합니다.. 그래서 더 고민입니다. | |
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안녕하세요.
보험쟁이카페 운영자 불꽃남자입니다.
종신형 연금수령이 필요한 상황이시군요.
두분 모두 좋은 상품에 가입하셨지만, 둘중 하나를 정리하시겠다면 남편분의 연금저축을 정리하시는게 좋습니다.
5년이상 유지하셨기 때문에 해지가산세는 면제 될것이고, 연금펀드로 전환하실수도 있습니다.
남편분의 연금저축을 종신형 수령하시면 종합소득과세(연간 600만원이상 연금수령시 발생)대상이 될수 있으니
아내분의 비과세 연금을 최대한 활용하시는게 좋은 방법입니다.
미래에셋 변액연금으로 수익을 최대한 늘리시려면 추가납입과 펀드변경을 적절히 활용하셔야 합니다.
- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -
