Re:보험 정리를 해야할지요~~~

	여자
	76년1월14일
보험료를 더 줄이고 싶은데요... 한번 봐주세요~~~ 정리를 해야하는게 나을지요~

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안녕하세요.

보험쟁이카페 운영자 불꽃남자입니다.

첨부해주신 파일은 잘 받았습니다.

상품이 많아 보이긴 하지만, 납입종료된 상품들도 있으므로 하나씩 짚어드리도록 하겠습니다.

 

<아내>

1. 삼성생명의 건강보험은 모두 납입이 종료되셨으므로 잘 유지를 하시면서 보장을 받으시면 됩니다.

여성시대와 홈닥터보험은 암,뇌졸중, 심근경색의 진단비부터 여성질환 수술비와 입원비까지 굉장히 탄탄한 보장을

받는 상품이라서 둘다 잘 가입을 하셨습니다.

 

2. 메리츠 알파플러스

의료실비와 운전자특약을 가입한 상품입니다.

핵심특약으로만 가입하셨으므로 감액하거나 조정할 부분은 보이지 않습니다.

09년 8월이전 의료실비라서 본인부담금 전액을 지원받을수 있으므로 이 상품 역시 잘 유지를 하시면 됩니다.

 

3. 흥국 건강보험

 - 중대질환 진단비(암, 뇌졸중, 급성심근경색)와 운전자특약의 보완, 그리고 여성질환 수술비를 추가한 상품입니다.

이미 삼성의 건강보험과 메리츠 실손보험에서 보장을 받기 때문에 중복지급을 받게 되는 상품입니다.

구성내용은 군더더기 없이 좋지만, 진단비의 중복에 따른 보험료 이중지출이 발생하므로 보험료를 조금이라도 아끼시려면

특약한도를 감액하셔도 좋습니다.

하지만,,

그대로 유지하신다면 당연히 중복지급받게 될것이니 납입여력만 되신다면 유지하시는게 좋을것 같습니다.

 

4. 소득공제 연금

- 교직에 계시다면 정년이 보장되어 있고, 소득창출이 일정하기 때문에 연금저축으로 소득공제를 받는것도 상당히 좋은

방법입니다.

이미 남편분께서는 가입되어 있으신데요.

연간 최대 400만원까지 공제혜택을 받기 때문에 매월 334,000원을 불입하시면 최대한도를 모두 적용받을수 있습니다.

연금수령시의 세금문제가 지적되긴 하지만,  고정소득이 창출된는 직업군에서는 연금저축이 상당히 메리트 있는 상품임에는

틀림없습니다. (은행의 예적금 수익으로 환산한더라도 30%대의 높은 이자가 지급되는 경우와 같습니다)

 

소득공제용 연금은 연금저축(보험사), 연금펀드(증권사), 연금신탁(은행)으로 가입할수 있으며,

남편분께서 가입한 연금공제도 연금저축중 일부이므로 연금저축을 선택하시는게 가장 유리합니다.

 

5. 학교 단체보험

재직시까지 의료실비/ 진단비 / 사망보장등을 받게 되는데,

개인적으로 가입한 의료실비가 있다면 중복보장을 받지 못하므로 단체보험의 의료실비를 조정하시고 복지포인트를 절약하

시는게 좋습니다.

단체보험은 1년만기 갱신형으로 보험사와 업무제휴를 통해 이루어지므로 매년마다 보장의 내용을 직접 확인해보셔야 하며,

의료실비를 제외한 모든 특약(진단비, 입원비, 수술비, 사망보장등..)은 중복적으로 지급받게 되므로  근속기간까지는 개인이

가입한 민영의료보험과 함께 굉장히 좋은 보장을 받게 됩니다.

 

 

<남편>

1. 메리츠 알파플러스

- 아내분과 마찬가지로 잘 가입하셨습니다.

진단비가 추가되어서 보험료는 약간 비싼 편이지만, 이미 오랜기간 유지를 하셨으므로 부담없이 유지하시면 될것같습니다.

일상생활중 배상책임이라는 특약은 남편분 또는 배우자가 일상생활중에 고의가 아닌 실수로 남에게 피해를 입혔을때

최대 1억원한도내에서 배상을 해주는 특약입니다.

실 사례를 예로 들자면,,

아파트 배란다에서 실수로 놓친 화분이 인도 보행중이던 사람을 가격하여 병원비가 발생한 사례를 들수 있으며,

이처럼 고의성이 없는 사고가 발생할경우 보장받을수 있기 때문에 평생에 한번쯤은 도움을 받을수도 있습니다.

 

2. 흥국 건강보험

-  진단비와 운전자특약을 추가하셨는데, 진단비는 메리츠와 중복됩니다.

높은 보장을 원하시다면 그대로 유지하셔도 되지만, 보험료를 조금이라도 절약하고자 하신다면 아내분과 마찬가지로

약간 조정을 하셔도 됩니다.

 

3. 동양 더블테크

- 사망보장과 저축을 동시에 할수 있는 상품입니다.

좋게 말씀드리면 두마리의 토끼를 잡는 것처럼 느껴지겠지만,

실상 사망보장도 저축도 어정쩡하게 유지되는 상품이 아니다 보니 크게 권해드릴만한 상품은 아닙니다.

보장과 저축은 분리가입하시는게 유리하며, 지금이라도 정밀분석을 받으시고 조정여부를 심히 고려해보시는게 좋겠습니다.

 

4. 농협 연금공제

- 34만원을 불입한다는 것은 매년 400만원한도를 꽉 채워서 소득공제를 받는다는 뜻과 같습니다.

잘 유지를 하시되, 중도해지는 하지 마시고 55세이후 반드시 연금으로 수령을 하셔야만 최대효과를 보실수 있습니다.

 

 

결론....

흥국의 중복보장은 정리를 하셔도 될것같고,

아내분의 연금저축은 고정소득이 창출되므로 가입을 하셔도 됩니다.

단... 세금문제가 발생할수 있으므로 변액연금과 같은 비과세 연금(종신지급형)도 꼭 비교해보시고 결정하시는게 좋겠습니다.

 

- 보험쟁이카페 운영자 불꽃남자 -