Re:연금보험 문의합니다.

	남
	1979. 03 .10
	무
	직장인
연금보험을 넣을려고 해서 알아보고 있는데요 스텝업 상품이 나은지 스탠다드 상품이 좋은이 문의 할려구요 상담하신분마다 말씀하신게 다 틀려서 더 혼란스럽네요... 당장에 소득공제상품은 필요없구요... 금액은 30만원정도 10년납입 생각하고있습니다.   두 상품이 차이점은 뭔가요??   혹시 두 상품말고 다른 괜찮은 상품이 있는지도 문의할께요...

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안녕하세요.

보험쟁이카페 운영자 불꽃남자입니다.

 

말씀하신 것처럼 변액연금은 전통형이라 불리는 스탠다드 상품과, 신종변형 상품인 스텝업 상품으로 나눠집니다.

두상품 모두 투자의 기본 형태는 동일합니다. (납입금액의 일부가 투자되어 발생되는 수익률로 부리되는 형태)

 

가장 큰 차이점이라면 수익을 보존해주는 구조가 자동이냐,,, 수동이냐,,,로 볼수 있는데,

스텝업으로 가입하시면 설정한 수익률이 발생할때마다 최저이율로 보존해주는 구조를 가지게 됩니다.

이미 보존된 원금은 펀드의 수익이 하락하더라도 최저보증되므로 더이상의 손실은 발생하지 않게 되고,

결국 수익성과 안정성을 모두 만족시킬수 있는 구조가 되는 것입니다.

 

허나,,

스텝업상품의 안정적인 기능이 때론 독이 될수도 있습니다.

하나는 스텝업의 보존기능에 부과되는 사업비가 차감되고, 다른 하나는 스텝업으로 보존하기 위해 이전된 채권형 펀드로 인해

더이상의 높은 수익을 기대하기가 쉽지 않다라는 것입니다.

(스텝업의 보존기능은 원하는 수익달성시에 초과분이 채권형 펀드로 강제이전됨으로써 수익을 보존해줍니다.)

 

전통형 스탠다드 상품에서는 위와 같은 수익보존을 본인이 관심을 갖고 스스로 하게 되는 것인데,

사업비 차감과 채권형 펀드의 강제이전을 감안하더라도 관리에 신경쓰기가 어려우신분들은 스텝업을 선택하시는게 맞겠고,

좀더 높은 수익을 기대하면서 본인의 은퇴설계에 조금의 관심을 갖을수 있는 상황이라면 스탠다드 형태가 좀더 유리합니다.

 

개인적으로는 스탠다드형태를 더 선호하고 있는데,

이상품으로 재미를 보고 있으니 관심이 안갈수가 없더군요.

 

- 보험쟁이카페 운영자 불꽃남자 -