Re:연금보험 정리...

안녕하세요.

보험쟁이카페 운영자 불꽃남자입니다.

연금조정에 대해 잘못 알고 계신부분이 있기에 몇가지를 지적해드립니다.

=============================================================================================================

1. 신랑: 연금저축(흥국생명). 25만씩 10년납. 5년 6개월 납입. 소득공제

2. 신부: 변액연금(미래에셋 프리미어). 25만씩. 20년납. 1년 8개월 납입.

 

- 둘이 합쳐 연금만 50만이라 부담이 됩니다. 연금을 30만으로 축소하고 메트라이프 변액유니버셜 20만을 추가 납입 하려고 합니다. 중도인출, 추가 납입 기능이 있어 언뜻 보기에는 통장과 비슷한 것 같은데.. 저축보험이다 보니 해지시 손해도 있고 한 것 같아 변액유니버셜에 대한 자세한 안내가 필요합니다. 목돈 마련과 연금 전환을 동시에 충족하고 싶어요.

=> 가입된 상품이 3가지가 있다고 봐도 될까요..

흥국생명 연금저축

미래에셋 변액연금

메트라이프 변액유니버셜

 

20만원을 변액유니버셜에 추가납입할 경우 사업비를 최소한도로 차감한후에 온전한 저축을 하실수 있습니다.

목돈 마련에는 유용하게 쓰일수 있지만, 연금전환은 상품의 가입시점에 따라 경험생명표 적용시점이 달라지기 때문에

지금 당장 어떤게 더 유리하다고 말씀드리기가 어렵습니다.

 

최근 상품은 가입시점의 경험생명표가 적용되지만, 예전 변액유니버셜 상품은 연금전환시점의 경험생명표가 적용되었기

때문에 연금수령액이 작아지게 됩니다. 

 

 

-연금 30만:

1안-신부 10년납으로 줄여 유지하고, 신랑 5만원으로 축소(현 연봉 3300정도고 인적 공제가 많아 소득공제의 큰 의미가 없으므로.. 해지시 400만 손해라 5만원으로 최소 축소.)

=> 변액연금은 10년납으로 줄이시더라도 사업비의 변동사항이 없기 때문에 가능하며,

연금액이 줄어들뿐, 다른 변화는 없습니다.

 

남편분의 연금저축을 감액하면, 감액한 만큼 해약으로 간주되므로 손해를 보게 됩니다.

콜센터에 문의하셔도 감액을 해약으로 말씀하지는 않을겁니다.

하지만 감액한 금액만큼 해약되는게 맞으므로 신중한 결정을 내리셔야 할겁니다.

 

2안-신부 10년납. 15만 줄이고, 교보 100세 연금보험 10만원 추가 납입(연금 개시후에도 최저이율을 보증하며 계속 투자를 한다고 하여 공시이율을 주는 미래에셋과 보안될 것 같아서, 단 미래 에셋 일부 해지가 되어 손해 금액이 발생할 듯..), 신랑 5만 축소.

=> 미래에셋 변액연금을 줄이고, 교보 변액연금에 추가납입하는건 좋은 방법이 아닙니다.

같은 부류의 상품이기 때문에 아랫돈빼서 위에 얹는 것과 같은 이치입니다.

 

교보의 변액연금처럼 연금개시후에도 지속투자되는 상품은 안정성으로 볼때 좋은 구조는 아닐것입니다.

노후를 대비하기위한 은퇴자금은 어느정도의 예상수익이 발생하면 안정자산(채권형 펀드 또는 일반계정으로 변경)

으로 운영하며 안정적인 연금을 지급받으셔야 하는데, 노령기에도 투자된다면 연금의 안정성에 위배됩니다.

 

 

3안-신부 10년납. 25만 유지. 신랑 해지(1년안 자동차 구입 계획5년간 소득 공제 받은게 있어 큰 손해는 아니라 판단). 교보 100세 연금보험 10만 가입.

=> 이역시도 좋은 방법이 아닙니다.

연금저축을 해지하는건 필요에 따라 선택할수 있지만,

교보 변액연금을 추가가입하는건 좋은 방법이 아니죠.

이미 변액연금과 변액유니버셜을 잘 유지하고 있으므로 추가납입을 하시는게 전적으로 유리합니다.

 

 

- 보험쟁이 카페운영자 불꽃남자 -

 

   

9년의 정보와 노하우 보험쟁이[보험전문가그룹] 카페 with 불꽃남자 :http://cafe.daum.net/insuplus